Правила страхования от несчастных случаев и болезней общие положения
|
|
Скачать 468.19 Kb.
|
|
«УТВЕРЖДАЮ» Генеральный директор ООО "СК "Ингосстрах-Жизнь" _______________ М. В. Рыжков «01» ноября 2007 года ПРАВИЛА страхования от несчастных случаев и болезней 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Общество с Ограниченной Ответственностью “Ингосстрах-Жизнь” (именуемое в дальнейшем “Страховщик”) на условиях настоящих Правил страхования от несчастных случаев и болезней (именуемых в дальнейшем “Правилами”) и действующего законодательства Российской Федерации заключает с физическими и юридическими лицами (именуемыми в дальнейшем “Страхователями”), договоры страхования от несчастных случаев и болезней (именуемыми в дальнейшем “Договоры”). 1.2. Страхователем может выступать: а) юридическое лицо любой формы собственности; б) дееспособное физическое лицо. 1.3. Страхователь вправе заключать Договор в отношении третьего лица в пользу последнего (именуемого в дальнейшем “Застрахованным”). Застрахованным может быть физическое лицо, возраст которого на момент заключения Договора составляет от 2 до 75 лет. Договоры, заключенные в отношении единственного Застрахованного или нескольких Застрахованных, находящихся в родственной связи, признаются Договорами индивидуального страхования, кроме случаев, когда заключение данных Договоров обусловлено соглашениями между Застрахованными и их кредиторами. Договоры, заключенные в отношении
являются Договорами коллективного страхования. 1.4. Лицо, на момент заключения Договора страдающее психическими заболеваниями (слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы), лицо с врожденными аномалиями, инвалид I или II группы и инвалид детства, а также носитель ВИЧ или больной СПИДом, может быть Застрахованным только при условии, что до заключения Договора Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья лица, заявленного на страхование. При невыполнении данного условия заключенный в отношении такого лица Договор признается недействительным с момента его заключения. 1.5. Получателем страхового обеспечения по Договору является Застрахованный или назначенный по договору Выгодоприобретатель, а в случае смерти застрахованного лица – указанный на этот случай в Договоре Выгодоприобретатель или, если Выгодоприобретатель не указан, то наследники Застрахованного, устанавливаемые в соответствии с законодательством Российской Федерации. Назначение Выгодоприобретателя может быть произведено только с письменного согласия Застрахованного лица. Если получателем страхового обеспечения является: а) малолетний (до 14 лет),то право на получение страхового обеспечения имеют его родитель, усыновитель либо опекун. б) несовершеннолетний, не объявленный полностью дееспособным (от 14 до 18 лет), то право на получение страхового обеспечения остаётся за самим получателем. в) лицо, признанное недееспособным, то право на получение страхового обеспечения переходит его опекуну. г) лицо, дееспособность которого ограничена, то право на получение страхового обеспечения остаётся за получателем, только с письменного согласия его попечителя. В случаях, когда получателем страхового обеспечения является лицо, указанное в п.п. а), в), г) данной статьи, выплата страхового обеспечения производятся указанным законным представителям получателя только на основании подтверждающих соответствующее право документов. 1.6. Страховщик вправе на основе настоящих Правил формировать Полисные условия страхования или Выдержки из Правил, страховые программы к отдельному Договору или отдельной группе Договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил страхования, ориентированные на конкретного Страхователя или сегмент Страхователей, в той мере в какой это не противоречит действующему законодательству РФ и настоящим Правилам. Такие Полисные условия или Выдержки из Правил прилагаются к Договору страхования наряду с настоящими Правилами страхования и являются его неотъемлемой частью. ^ 2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы, не противоречащие законодательству Российской Федерации, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Застрахованного. ^ 3.1. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового обеспечения Застрахованному, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3.2. Определения 3.2.1. Несчастным случаем является внезапное, непреднамеренное и непредвиденное для Застрахованного стечение внешних обстоятельств и условий, при котором вопреки воле Застрахованного в результате телесных повреждений или токсического воздействия причиняется вред здоровью Застрахованного или наступает его смерть. Не являются несчастным случаем, в смысле настоящих Правил, остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов. 3.2.2. Болезнью является диагностированное квалифицированным врачом нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями. 3.2.3. Хирургической операцией является медицинская процедура, осуществляемая посредством рассечения тканей тела квалифицированным хирургом в соответствии с общепринятыми медицинскими нормами. 3.2.4. Госпитализацией является помещение больного для проведения лечения в круглосуточный стационар медицинского учреждения, имеющего все необходимые разрешения и лицензии. При этом госпитализацией не признается: помещение Застрахованного в стационар для проведения медицинского обследования; проживание Застрахованного в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей. 3.3. Страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование. В Договор могут быть включены по соглашению сторон и в соответствии с Правилами (п.4.1, п.4.2) следующие риски в любой их комбинации, но с учетом ограничений, установленных п. 4.1. настоящих Правил: а) смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; б) постоянная полная (или частичная) утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; в) временная утрата трудоспособности Застрахованного (для Застрахованных в возрасте от 2 до 16 лет и для неработающих Застрахованных, в том числе пенсионеров - временное нарушение здоровья) наступившая в результате несчастного случая; г) смерть Застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая; д) полная постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) Застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая; е) временная утрата трудоспособности Застрахованного наступившая в результате болезни или несчастного случая; ж) проведение Застрахованному хирургической операции, при этом болезнь, потребовавшая хирургического лечения, должна быть впервые диагностирована в течение срока страхования. Список хирургических операций, на случай проведения которых проводится страхование приведен в приложении “Таблица выплат страхового обеспечения при хирургических вмешательствах”; з) госпитализация Застрахованного вследствие болезни или несчастного случая; и) установление Застрахованному врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза одного из заболеваний или проведение ему одной из хирургических операций определённых в договоре страхования. Перечень болезней, хирургических операций и специальные условия страхования по данному страховому событию приведены в Приложении 1 к настоящим Правилам. 3.4. Смерть и постоянная утрата трудоспособности, наступившие в результате имевшего место в течение срока страхования несчастного случая, признаются страховыми случаями, если они наступили не позднее, чем в течение одного года со дня несчастного случая. События, указанные в п.3.3 Правил, произошедшие в результате несчастного случая, признаются страховыми событиями, если несчастный случай произошел в период действия договора страхования. События, указанные в п.п. 3.3 ж), з) Правил, произошедшие в результате болезни, признаются страховыми событиями, если заболевание было впервые диагностировано в период действия договора страхования или характерные симптомы заболевания впервые проявились в период действия договора. 3.5. Для признания событий, указанных в п.3.3 Правил, страховыми случаями, они должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами. 3.6. Если иное не установлено договором страхования, события, указанные в п.3.3 Правил, не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате: а) умышленных действий Застрахованного, Страхователя или лица, которое согласно Договору, Правилам или законодательству Российской Федерации является Выгодоприобретателем в случае смерти Застрахованного, а также лиц, действующих по их поручению, направленных на наступление страхового случая; б) совершения Застрахованным уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с событием, обладающим признаками страхового случая; в) алкогольного отравления Застрахованного, наркотического или токсического опьянения (отравления) в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки); г) управления Застрахованным транспортным средством без права на управление транспортным средством данной категории или передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, не имевшему права на управление транспортным средством данной категории; д) управления Застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; е) самоубийства Застрахованного (покушения на самоубийство), если на момент самоубийства (покушения на самоубийство) Договор действовал менее двух лет (или продлялся таким образом, что страхование не действовало непрерывно в течение двух лет). Исключение составляют случаи доведения Застрахованного до самоубийства (покушения на самоубийство) противоправными действиями третьих лиц; ж) действия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; з) военных действий, их последствий, гражданских, военных переворотов, народных волнений, а также во время прохождения Застрахованным военной службы, участия в военных сборах и учениях; и) полета Застрахованного на летательном аппарате или управления им, если Застрахованный не является профессиональным пилотом, кроме случаев полета в качестве пассажира на рейсовом самолете или вертолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; к) занятий Застрахованным опасными видами спорта (авто- и мотоспорт, прыжки с парашютом, дельтапланеризм, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание и т.п.); л) профессиональных занятий Застрахованным спортом; м) болезни Застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом. Cлучаи заражения застрахованного ВИЧ-инфекцией, вызванные действиями, предусмотренными ст.122 УК РФ,, и подтвержденные вступившим в силу решением суда, признаются страховыми. 3.7. Если иное не установлено договором страхования, страховыми случаями также не признаются: а) смерть или инвалидность Застрахованного, наступившая вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, что Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора; б) временная утрата трудоспособности или госпитализация в связи с заболеванием, диагностированным у Застрахованного на дату заключения Договора или о наличии которого Застрахованный мог догадываться по имеющимся симптомам; в) временная утрата трудоспособности в связи с необходимостью ухода за ребенком или членом семьи, временная утрата трудоспособности вследствие беременности или ее прерывания, лечения зубов (за исключением повреждений, полученных в результате несчастного случая), венерических болезней, любых заболеваний нервной системы, психических расстройств вне зависимости от их классификации, пищевой токсикоинфекции (за исключением случаев, повлекших госпитализацию больного), заболеваний, приобретенных при проведении лечения методами народной (нетрадиционной) медицины; г) хирургические операции, связанные с беременностью и родами, аборты, лечение, имплантация, удаление, восстановление зуба и другие операции на зубе (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение срока страхования), оперативное лечение ожогов I и II степени площадью менее 15% общей поверхности тела, вскрытие воспалений кожи, тканей и суставов, удаление шовного материала, пластические и косметические операции (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия Договора), хирургические операции, прямо или косвенно связанные с заболеванием СПИДом, диагностика методами эндоскопии, лапароскопии и артроскопии, удаление непролиферирующих опухолей in-situ, операции, связанные со всеми видами рака кожи за исключением пролиферирующей злокачественной меланомы, операции по смене пола, стерилизация; д) случаи госпитализации, связанные с беременностью и родами, абортами, лечением зубов, с пластическими или косметическим операциями (если только их необходимость не вызвана несчастным случаем, произошедшим в течение действия Договора), с психическими и наркологическими заболеваниями, с заболеваниями, вызванными вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ). ^ 4.1. Страхователь имеет право заключить Договор страхования на случай наступления любого одного или нескольких событий, указанных в п.3.3 Правил, при этом включение в Договор риска смерти (п.3.3.а или п.3.3.г Правил) является обязательным. В случае если Застрахованным является ребёнок до 18-ти лет, обязательное включение риска смерти заменяется на обязательное включения риска инвалидности (п. 3.3. б или п. 3.3. д Правил). 4.2. Договор не заключается в отношении лиц: а) возраст которых превышает 64 года – на случай проведения Застрахованному хирургической операции или на случай госпитализации; б) неработающих и тех, чей возраст превышает законодательно установленный пенсионный возраст – на случай временной утраты трудоспособности в результате болезни; данное положение не действует в случае продления Договора в отношении Застрахованного, чей возраст на дату продления не превышает 64 лет. 4.3. Договор заключается на основании письменного или устного заявления Страхователя. Если Страхователь является юридическим лицом, то к заявлению прилагается список Застрахованных. Страховщик вправе потребовать от Страхователя (Застрахованного) представить дополнительные документы с целью определения вероятности наступления страхового случая. 4.4. Страховщик вправе требовать медицинского освидетельствования лица, которое предположительно будет Застрахованным. В случае отказа пройти медицинское освидетельствование Страховщик вправе отказать в заключение Договора. Страховщик также вправе отказать в страховании или отложить заключение Договора в случае, если лицо, заявленное на страхование, на дату заявления страдает хроническим заболеванием, угрожающим его жизни и здоровью (например, онкологическим, сердечно-сосудистым заболеванием, диабетом и т.п.). Страховщик также вправе отложить заключение Договора, если лицо, заявленное на страхование, страдает острым заболеванием или временно нетрудоспособно (имеет временное нарушение здоровья). 4.5. Страхователь назначает Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного с письменного согласия Застрахованного. Если Застрахованный является недееспособным, то назначение Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного осуществляется Страхователем по согласованию с опекуном Застрахованного. 4.6. В Договоре указываются: а) субъекты страхования; б) страховые риски; в) страховая сумма и лимиты ответственности Страховщика по страховым случаям; г) порядок расчета страхового обеспечения; д) размер и порядок уплаты страховых взносов; е) дата начала и срок страхования; ж) время действия страхования: круглосуточно, при исполнении Застрахованным служебных обязанностей, при выполнении Застрахованным определенной работы, во время поездки или на иной период времени. 4.7. Договор вступает в силу со дня его заключения, при этом ответственность Страховщика по выплате страхового обеспечения начинает действовать с установленной Договором даты начала срока страхования, но не ранее дня поступления страхового взноса (единовременного или первой его части) на счет Страховщика или дня уплаты страхового взноса наличными деньгами в кассу Страховщика. 4.8. Страховщик оформляет и передает Страхователю страховой полис (страховой сертификат), подтверждающий заключение Договора. В случае утери страхового полиса (страхового сертификата) Страховщик на основании письменного заявления Страхователя выдает дубликат страхового полиса (страхового сертификата). После передачи дубликата страхового полиса (дубликата страхового сертификата) Страхователю утерянный экземпляр страхового полиса (страхового сертификата) считается недействительным. ^ 5.1. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по Договору. Размер страховой суммы устанавливается соглашением сторон Договора. В рамках страховой суммы могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика по любому из страховых рисков, указанных в Договоре, именуемые в дальнейшем: “страховая сумма по риску смерти”; “страховая сумма по риску инвалидности”; “страховая сумма по риску временной утраты трудоспособности”; “страховая сумма по риску хирургической операции”; “страховая сумма по риску госпитализации”, «страховая сумма по риску критическое заболевание». 5.2. Страховым взносом является денежная сумма, уплачиваемая Страхователем Страховщику в качестве платы за страхование. 5.3. Размер страхового взноса (взносов) исчисляется исходя из страховых сумм по каждому риску, годовых тарифных ставок и срока страхования. Размер тарифной ставки определяется с учетом пола, возраста и состояния здоровья Застрахованного, группы риска, зависящей от рода деятельности и условий труда Застрахованного. При сроке страхования менее одного года размер тарифной ставки исчисляется в соответствии с формулой:  , где  - годовая тарифная ставка,  - срок договора в днях.5.4. Страховой взнос по Договору может быть уплачен Страхователем единовременно разовым платежом за весь срок страхования, или в рассрочку, наличными деньгами представителю или в кассу Страховщика, или путем безналичных расчетов. Порядок уплаты страхового взноса определяется соглашением сторон Договора. 5.5. В случае оплаты страхового взноса в рассрочку Договором страхования может быть предусмотрен льготный период в течение 30-ти дней. Если в течение указанного периода времени взнос не был уплачен, Договор страхования прекращает своё действие. 5.6. Страховой взнос (при уплате в рассрочку - первая его часть) должен быть уплачен не позднее, чем в течение пяти дней со дня заключения Договора, если иной срок не установлен в Договоре. ^ 6.1. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п.3.3.а или п.3.3.г Правил, страховое обеспечение выплачивается в размере 100% страховой суммы по риску смерти, установленной для Застрахованного. 6.2. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п.3.3.б или п.3.3.д Правил, страховое обеспечение рассчитывается по одному из следующих вариантов: ^
страховой суммы по риску инвалидности, установленной для Застрахованного; Вариант Б Данный вариант предполагает, что в случае установления Застрахованному I или II группы инвалидности, единовременная выплата страхового обеспечения заменяется ежемесячными выплатами (выплатой ренты) в течение 5, 10, 15 или 20 лет. При этом размер ежемесячной выплаты рассчитывается как отношение страховой суммы по риску инвалидности, установленной для Застрахованного, к числу месяцев выплаты ренты; ^ по “Таблице размеров выплат страхового обеспечения при постоянной утрате трудоспособности в результате несчастного случая” в зависимости от процента утраты трудоспособности, исходя из страховой суммы по риску инвалидности, установленной для Застрахованного; ^
страховой суммы по риску инвалидности, установленной для Застрахованного. Вариант, по которому при наступлении страхового случая будет рассчитываться размер страхового обеспечения, устанавливается при заключении Договора. При установлении застрахованному ребенку до 18-ти лет:
6.3. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п.3.3.в или п.3.3.е Правил, страховое обеспечение рассчитывается по одному из следующих вариантов: Вариант А по “Таблице размеров выплат страхового обеспечения при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая” в зависимости от тяжести травмы, исходя из страховой суммы по риску временной утраты трудоспособности, установленной для Застрахованного; Вариант Б 0,3 % от страховой суммы по риску временной утраты трудоспособности, установленной для Застрахованного, за каждый день временной нетрудоспособности вне зависимости от того, закончился ли период временной нетрудоспособности до или после окончания срока страхования; но не больше, чем 30% страховой суммы по одному страховому случаю. Период временной нетрудоспособности должен начинаться в период действия договора страхования. В зависимости от условий договора страхования расчет страховой выплаты может производится по 2 вариантам: - исходя из количества рабочих дней нетрудоспособности за исключением официально объявленных выходных (суббота, воскресенье) и праздничных дней; - исходя из количества календарных дней нетрудоспособности. Страховщик вправе при заключении Договора установить отложенный период до 10 первых календарных дней временной нетрудоспособности. Если Договором установлен отложенный период, то дни, приходящиеся на отложенный период, не учитываются при расчете страхового обеспечения. Вариант, по которому при наступлении страхового случая будет рассчитываться размер страхового обеспечения, устанавливается при заключении Договора. 6.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п.3.3.ж Правил, страховое обеспечение выплачивается по “Таблице выплат страхового обеспечения при хирургических вмешательствах”, исходя из страховой суммы по риску хирургической операции, установленной для Застрахованного. 6.5. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением события, указанного в п.3.3.з Правил, страховое обеспечение рассчитывается исходя из 0,5 % от страховой суммы по риску госпитализации, установленной для Застрахованного, за каждый день госпитализации вне зависимости от того, закончился ли период госпитализации до или после окончания срока страхования, но не больше, чем за 45 дней по одному страховому случаю. Страховщик вправе при заключении Договора установить отложенный период, при этом, соответственно, указанный период госпитализации при расчете страхового обеспечения не учитывается. 6.6. Если несчастный случай или болезнь Застрахованного обусловила наступление последовательности событий, указанных в п.п. 3.3.а - 3.3.е Правил, признанных страховыми случаями, то размер страховой выплаты по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страхового обеспечения, ранее выплаченного Страховщиком в связи с данным несчастным случаем или данной болезнью. 6.7. Страховое обеспечение по страховым случаям, связанным с наступлением событий, указанных в п. 3.3.ж и п. 3.3.з Правил, выплачивается независимо от других страховых выплат Застрахованному. ^ 7.1. Выплата страхового обеспечения осуществляется Страховщиком на основании письменного заявления Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) и документов, указанных в п.7.2 Правил, подтверждающих факт наступления события, обладающего признаками страхового случая. 7.2. Для получения страхового обеспечения необходимо предоставить Страховщику следующие документы: а) в связи со смертью Застрахованного:
б) в связи с установлением Застрахованному группы инвалидности:
в) в связи с постоянной полной (или частичной) нетрудоспособностью или в связи с временной утратой трудоспособности / временным нарушением здоровья Застрахованного в результате несчастного случая:
г) в связи с временной утратой трудоспособности Застрахованного в результате заболевания:
д) в связи с перенесенным Застрахованным хирургическим вмешательством; в связи с госпитализацией Застрахованного:
7.3. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем: у Страхователя, Застрахованного, Выгодоприобретателя, правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. 7.4. При принятии решения об отказе (отсрочки) в выплате лицу, претендующему на получение страхового обеспечения, Страховщик в письменной форме и со ссылками на пункты настоящих Правил информирует об этом соответствующее лицо в течение 10 банковских дней со дня получения заявления о выплате страхового обеспечения и документов, указанных в п.7.2, подтверждающих факт наступления события, обладающего признаками страхового случая. 7.5. При принятии положительного решения о выплате страхового обеспечения Страховщик производит данную выплату в течение 10 банковских дней с момента получения заявления о выплате страхового обеспечения и документов, указанных в п.7.2, подтверждающих факт наступления события, обладающего признаками страхового случая. Днем выплаты считается день списания средств с расчетного счета или выдачи их из кассы Страховщика. 7.6. Страховое обеспечение по желанию получателя может быть выплачено либо наличными деньгами из кассы Страховщика, либо путем перечисления на банковский счет получателя или переводом по почте или иным способом по согласованию сторон. Расходы по перечислению страхового обеспечения на банковский счет получателя и переводу его по почте несет получатель. 7.7. В случае смерти Застрахованного, которому была назначена и выплачивалась рента в связи с установлением ему инвалидности I или II группы (Вариант Б п.6.2 Правил), право на получение ренты переходит к Выгодоприобретателю. 7.8. В случае смерти Застрахованного соблюдается следующий приоритет по выплате страхового обеспечения: а) в первую очередь - указанному в Договоре Выгодоприобретателю. Если в Договоре указано несколько Выгодоприобретателей, но не указаны их доли, выплата осуществляется всем Выгодоприобретателям в равных долях; б) при отсутствии Выгодоприобретателя (не был назначен, умер ранее Застрахованного, умер одновременно с Застрахованным) – лицу, указанному в завещании Застрахованного; в) при отсутствии получателя по п.7.8.а и п.7.8.б - лицу, признанному наследником Застрахованного по гражданскому законодательству, при предоставлении свидетельства о праве на наследство по закону. Если получатель страхового обеспечения умирает, не получив причитающееся ему страховое обеспечение, право на получение страхового обеспечения переходит к наследникам умершего получателя, если иное не предусмотрено Договором. Лица, виновные в смерти Застрахованного или умышленном причинении телесных повреждений, повлекших смерть Застрахованного, исключаются из списка получателей страхового обеспечения. 7.9. При объявлении судом Застрахованного умершим страховое обеспечение подлежит выплате при условии, если в решении суда указано, что Застрахованный пропал без вести при обстоятельствах, угрожавших смертью или дающих основание предполагать его гибель от определенного несчастного случая, и день его исчезновения или предполагаемой гибели приходится на период действия договора страхования. При признании Застрахованного судом безвестно отсутствующим страховое обеспечение не выплачивается. 7.10. Выплата страхового обеспечения может быть произведена представителю Застрахованного или Выгодоприобретателя по доверенности, оформленной Выгодоприобретателем в установленном законом порядке. ^ 8.1. Договор прекращается: а) при наступлении даты окончания срока страхования; б) при исполнении Страховщиком своих обязательств по Договору в полном объеме. 8.2. Договор досрочно прекращается при ликвидации Страхователя - юридического лица или смерти Страхователя – физического лица, в случае, если Застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей Страхователя по уплате взносов. 8.3. Договор может быть досрочно прекращен по требованию Страхователя. В этом случае Страхователю возвращаются уплаченные им страховые взносы за неистекший срок действия Договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов. Если требование Страхователя обусловлено нарушением Страховщиком Правил, то последний возвращает Страхователю внесенные им страховые взносы полностью. 8.4. Договор может быть досрочно прекращен по требованию Страховщика в случае неисполнения Страхователем обязанностей по Договору, в том числе при неуплате страхового взноса в установленные Договором сроки. 8.5. В случае досрочного прекращения Договора по инициативе Страховщика Страхователю возвращаются уплаченные им страховые взносы полностью. Если требование Страховщика обусловлено неисполнением Страхователем обязанностей по Договору, то он возвращает Страхователю страховые взносы за неистекший срок действия Договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов. 8.6. О намерении досрочного прекращения Договора стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения Договора, если Договором не предусмотрено иное. 8.7. Ответственность Страховщика по досрочно прекращенному Договору заканчивается со дня списания денег со счета Страховщика или выдачи их через кассу наличными. 8.8. При изменении условий Договора коллективного страхования, уменьшающих объем ответственности Страховщика (прекращение Договора в отношении конкретных Застрахованных, уменьшение страховых сумм и т.п.), Страхователю возвращаются:
По соглашению сторон Договора возврат указанных сумм может быть отложен до окончания Договора или, в случае последующего увеличения ответственности Страховщика по Договору (включение в Договор новых Застрахованных, увеличение страховых сумм и т.п.), проведен взаимозачет. ^ 9.1. Страхователь вправе, кроме случаев, указанных в п. 9.4 Правил, продлить срок страхования в отношении Застрахованного при условии, что по любому из рисков сумма заявленного к выплате страхового обеспечения не превышает 50% от страховой суммы по этому риску. При этом Договор коллективного страхования должен быть продлен в отношении не менее 80% Застрахованных по Договору. Максимальное число следующих друг за другом продлений срока страхования устанавливается в Договоре. 9.2. О намерении продлить срок страхования Страхователь обязан письменно информировать Страховщика. Уведомление Страхователя должно быть получено Страховщиком не менее чем за 30 дней до окончания текущего срока страхования. Продление срока страхования допускается только с даты, следующей за датой окончания текущего срока страхования, и на срок не менее одного года. 9.3. Срок страхования по Договору считается продленным только при условии своевременного получения Страховщиком соответствующего уведомления Страхователя согласно требованиям пункта 9.2. 9.4. Страховщик вправе отказать в продлении срока страхования в следующих случаях: а) уведомление Страхователя о продлении срока страхования получено Страховщиком менее чем за 30 дней до окончания текущего срока страхования. б) в уведомлении Страхователя содержится требование об увеличении страховых сумм или включении в Договор новых страховых рисков; в) на дату продления срока страхования возраст Застрахованного превышает 64 года; г) Застрахованный является инвалидом I или II группы или инвалидом детства, носителем ВИЧ или больным СПИДом или страдает психическими болезнями или расстройствами. 9.5. Размер страхового взноса при продлении срока страхования рассчитывается Страховщиком с учетом увеличения возраста Застрахованного на дату продления. Данный страховой взнос подлежит уплате в течение 30 дней с даты продления. При его неуплате или несвоевременной уплате срок страхования считается непродленным. ^ 10.1. Страхователь имеет право: 10.1.1. проверять соблюдение Страховщиком условий Договора; 10.1.2. получить любые разъяснения по Договору; 10.1.3. получить дубликат страхового полиса (страхового сертификата) в случае утраты оригинала; 10.1.4. с письменного согласия Застрахованного назначить Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного, а также с согласия Застрахованного заменить такого Выгодоприобретателя другим лицом до наступления предусмотренного Договором страхового события; 10.1.5. с согласия Страховщика изменить условия Договора, касающиеся размера страховой суммы и страховых сумм по отдельным рискам, срока страхования, размера страховых взносов. Такие изменения должны быть оформлены дополнительным соглашением к Договору; 10.1.6. досрочно прекратить Договор в соответствии с Договором и Правилами; 10.1.7. изменить состав Застрахованных, исключив из списка одних работников и включив на их место других, при условии, что с исключаемыми Застрахованными в период действия Договора не происходило страховых случаев. Для этого Страхователь в письменной форме сообщает Страховщику необходимые данные о Застрахованных, как об исключаемых, так и о включаемых в список; 10.1.8. продлить срок страхования в соответствии с п.9 Правил; 10.1.9. пользоваться иными правами, предусмотренными Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. 10.2. Страхователь обязан: 10.2.1. уплачивать страховые взносы в размерах и в сроки, установленные в Договоре; 10.2.2. сообщать Страховщику достоверную информацию о Застрахованном и Выгодоприобретателе по требованию Страховщика, а также сообщать обо всех известных Страхователю обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска; 10.2.3. сообщить Страховщику о наступлении события, обладающего признаками страхового случая не позднее тридцати дней после данного события или с момента устранения обстоятельств, препятствующих соблюдению этого срока; 10.2.4. предоставить Страховщику или его представителю свободный доступ к информации, имеющей отношение к страховому случаю; 10.2.5. выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. 10.3. Страховщик имеет право: 10.3.1. проверять сообщенную Страхователем, Застрахованным и Выгодоприобретателем информацию, а также выполнение ими условий Договора, в частности, вправе требовать предоставления еженедельного медицинского отчета о состоянии здоровья Застрахованного в случае его временной нетрудоспособности в связи с заболеванием или в случае его госпитализации; 10.3.2. отказать в выплате страхового обеспечения (полностью или частично), если Страхователь (Застрахованный): а) сообщил заведомо ложные сведения о состоянии здоровья Застрахованного и его увлечениях на момент заключения Договора или на момент изменения условий Договора; б) не сообщил об изменении рода занятий, новых увлечениях Застрахованного, если данное изменение явилось прямой или косвенной причиной наступления события, обладающего признаками страхового случая; в) своевременно, в соответствии с п.10.2.3 Правил, не известил о наступлении события, обладающего признаками страхового случая; г) не предъявил документов и сведений, необходимых для установления причин, характера события, обладающего признаками страхового случая, и его связи с наступившими последствиями или представил заведомо ложные доказательства; д) в случае неполной уплаты страхового взноса в сроки, предусмотренные Договором; е) в случае неисполнения Страхователем (Застрахованным) обязанностей, предусмотренных Правилами; ж) при заключении Договора (в заявлении о страховании) не сообщил Страховщику о существовании заявлений о страховании от несчастных случаев и болезней в отношении Застрахованного, рассматриваемых в других страховых компаниях на момент получения заявления Страховщиком; з) при заключении Договора (в заявлении о страховании) не сообщил Страховщику о договорах страхования от несчастных случаев и болезней в отношении Застрахованного, заключенных с другими страховыми компаниями и действующих на момент получения заявления Страховщиком; и) заблаговременно письменно не сообщил Страховщику о вновь заключаемых в течение действия Договора договорах страхования от несчастных случаев и болезней в отношении Застрахованного с другими страховыми компаниями и не согласовал в этом случае изменение страховой суммы по Договору; 10.3.3. отсрочить выплату страхового обеспечения в случае, если у него возникли справедливые сомнения в праве Застрахованного (Выгодоприобретателя) на получение страхового обеспечения, а именно:
10.3.5. пользоваться иными правами, предусмотренными Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. 10.4. Страховщик обязан: 10.4.1. передать Страхователю или Застрахованному страховой полис (страховой сертификат) с приложением Правил; 10.4.2. при наступлении страхового случая выплатить страховое обеспечение в срок не позднее десяти рабочих дней после получения всех документов, предусмотренных п.7.2 Правил; 10.4.3. соблюдать конфиденциальность в отношении исполнения Договора и полученной информации о Страхователе, Застрахованном, Выгодоприобретателе; 10.4.4. выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором, Правилами и законодательством Российской Федерации. ^ 11.1. Все денежные расчеты между сторонами осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. 11.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении сторонами условий Договора возникающие споры разрешаются путем переговоров сторон, а в случае невозможности достичь согласия - в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Приложение №1 К правилам страхования от несчастных случаев и болезней Дополнительные условия страхования на случай критических заболеваний 1. Настоящие Дополнительные условия являются дополнением к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней. Положения Правил применяются к страхованию на основе настоящих Дополнительных условий, если в Дополнительных условиях или Договоре не предусмотрено иное. 2. Страховым случаем по данному варианту страхования является установление Застрахованному врачом, имеющим необходимую квалификацию, заключительного диагноза одного из заболеваний или проведение ему одной из хирургических операций, перечисленных в п. 4 Дополнительных условий. 3. Страховым случаем не является установление диагноза критического заболевания или проведение хирургической операции, если критическое заболевание наступило или хирургическая операция была проведена вследствие причин, указанных в п. 3.6 Правил, 4. В настоящих Правилах под критическими заболеваниями и операциями понимаются: а) Рак - заболевание, проявляющееся наличием одной или более опухолей, которые гистологически описываются как злокачественные, с неконтролируемым ростом, наличием метастазов и с инвазией в здоровую ткань, включая болезнь Ходжкина (Лимфогранулематоз). Из определения исключаются:
б) Инфаркт миокарда - остро возникший очаговый некроз сердечной мышцы (участка), развившийся вследствие абсолютной или относительной недостаточности кровоснабжения. Вышеуказанный диагноз должен основываться на следующих данных:
Следующие патологии исключаются из определения:
в) Инсульт - любые цереброваскулярные изменения, которые вызывают стойкую неврологическую симптоматику более чем на двадцать четыре часа, и включающие в себя омертвление участка мозговой ткани, геморрагию и эмболию. Продолжительность неврологической симптоматики должна наблюдаться не менее трех месяцев и подтверждена врачами-специалистами. Из покрытия исключаются:
г) Почечная недостаточность - последняя стадия заболевания почек, характеризующаяся хроническим необратимым нарушением функции обеих почек, требующим проведения почечного диализа (гемодиализа или перитониального диализа) или пересадки почки. д) Хирургическое лечение коронарных артерий - Оперативное вмешательство на открытой грудной клетке для коррекции одной или более суженных коронарных артерий. Необходимость проведения операции должна подтверждаться результатами коронарной ангиографии. Ангиопластика и\или другие процедуры внутри артерии исключаются из определения. е) Трансплантация основных органов - пересадка от человека к человеку сердца, легких, печени, поджелудочной железы, костного мозга, тонкого и/или толстого кишечника. Из определения исключается трансплантация иных, не перечисленных выше, органов, частей органов или какой-либо ткани. ж) Паралич - полная и постоянная потеря двигательной функции двух и более конечностей вследствие несчастного случая или заболевания. Продолжительность этих состояний должна быть не менее трех месяцев и подтверждена врачами-специалистами. з) Хирургическое лечение заболеваний аорты - непосредственное проведение хирургического вмешательства в целях лечения хронического заболевания аорты посредством иссечения и замены дефектной части аорты трансплантатом. Под термином аорта в данном конкретном случае принято понимать ее грудную и брюшную части, ветви аорты из покрытия исключаются. и) Пересадка клапана сердца - хирургическая замена одного или более пораженных клапанов сердца искусственным клапаном. Определение включает замену аортального, митрального, трикуспидального или пульмонального клапанов сердца их искусственными аналогами вследствие развития стеноза/недостаточности или комбинации этих состояний. Из покрытия исключается вальвулотомия, вальвулопластика и другие виды лечения, проводимые без пересадки (замены) клапанов. к) Слепота - полная, постоянная и необратимая потеря зрения на оба глаза вследствие перенесенного заболевания или несчастного случая. Диагноз должен быть подтвержден врачом-офтальмологом. л) Рассеянный склероз - окончательный диагноз «рассеянный склероз», установленный специалистом-неврологом в сертифицированном медицинском учреждении. В качестве подтверждения диагноза предусматривается наличие типичных симптомов демиелинизации и нарушений моторной и сенсорной функций, наравне с типичными признаками заболевания при магнитно-резонансной томографии. У застрахованного должны присутствовать неврологические нарушения, проявляющиеся непрерывно в течение минимум шести месяцев, или же застрахованный должен перенести по меньшей мере два документально подтвержденных обострения подобного рода нарушений (имевших место, по крайней мере, за один месяц до заявления), или, по крайней мере, один документально подтвержденный эпизод обострения подобного рода нарушений вместе с наличием характерных изменений в цереброспинальной жидкости, наравне со специфическими повреждениями, регистрируемыми при магнито-резонансной томографии. м) Инфицирование Вирусом Иммунодефицита Человека (ВИЧ) или Синдром Приобретённого Иммунодефицита (СПИД) вследствие переливания крови при условии наличия всех ниже перечисленных обстоятельств: 1. Заражение является прямым следствием переливания крови, произведённым по медицинским показаниям в период после вступления в действие страхового покрытия. 2. Учреждение, в котором было произведено переливание крови, признаёт свою ответственность по факту заражения Застрахованного. 3. Застрахованный не является больным гемофилией. ВИЧ – инфекция - инфекционная болезнь, развивающаяся в результате многолетнего персистирования в лимфоцитах, макророфагах и клетках нервной ткани вируса иммунодефицита человека (ВИЧ) и характеризующаяся медленно прогрессирующим дефектом иммунной системы, который приводит к гибели больного от вторичных поражений, описанных как синдром приобретенного иммунодефицита (СПИД), или от подострого энцефалита. Диагноз должен быть подтвержден врачами специализированного лечебного учреждения. н) Доброкачественная опухоль головного мозга – постоянное неврологическое расстройство, развившееся вследствие удаление доброкачественной опухоли головного мозга под общей анестезией, или при неоперабельной опухоли. Диагноз должен быть подтвержден врачом-специалистом, а также результатами компьютерной или магнитно-резонансной томографии,. Продолжительность неврологической симптоматики должна наблюдаться не менее трех месяцев Из определения исключаются все кисты, гранулемы, мальформации в области вен и артерий головного мозга, гематомы и опухоли гипофиза или позвоночника. 5. Дополнительно для договоров коллективного страхования может быть предусмотрено покрытие следующего риска: В случаях установления следующих диагнозов и/или проведения следующих операций:
размер выплаты составит 25% индивидуальной страховой суммы по риску Критические заболевания и операции. 6. Варианты страхования Программа А (основной список заболеваний) Страховое обеспечение в размере страховой суммы выплачивается в случае событий 4 а) – 4 з) Программа Б (расширенный список заболеваний) Страховое обеспечение в размере страховой суммы выплачивается в случае событий 4 а) – 4 н) 7. По данному варианту страхования в случае, если Застрахованный уже перенёс одно или несколько из заболеваний или операций, указанных в пункте 4, 5 настоящих дополнительных условий, дынные заболевания, операции могут быть исключены из покрытия, что определяется Договором страхования. 8. Возраст Застрахованного не может быть меньше восемнадцати и больше шестидесяти четырех лет на дату начала страхования от критических заболеваний. 9. При наступлении события, обладающего признаками страхового случая, Застрахованный, Страхователь, или Выгодоприобретатель по основному варианту страхованию или иное лицо, уполномоченное Застрахованным, обязаны в срок не позднее трех месяцев с даты наступления данного события письменно уведомить об этом Страховщика. Для получения страхового обеспечения Страховщику должны быть представлены:
10. Страховое обеспечение выплачивается в течение десяти дней после получения Страховщиком документов, указанных в п. 7 Дополнительных условий. При этом Страховщик вправе отсрочить выплату страхового обеспечения до выяснения обстоятельств заявленного страхового случая, до получения заключения медицинского учреждения (эксперта), назначенного Страховщиком, подтверждающего правильность установленного диагноза критического заболевания, а также до выяснения состояния здоровья Застрахованного на дату начала страхования от критических заболеваний. 11. Действие настоящего варианта страхования прекращается: а) с даты выплаты страхового обеспечения в полном объёме – при наступлении страхового случая по настоящему варианту; б) с даты окончания срока страхования в) с даты обнаружения у Застрахованного ВИЧ-инфекции или СПИДа, если событие не попадает под действие п.4м) Приложения 12. Страхователь вправе выбрать одну из двух форм настоящего варианта страхования: - страхование с ускоренной выплатой страховой суммы; - страхование с выплатой дополнительной страховой суммы. 13. Страхование с ускоренной выплатой страховой суммы предусматривает следующие условия: 13.1. Размер страховой суммы по настоящему варианту страхования не может превышать страховую сумму по риску «смерть». 13.2. В случае выплаты страхового обеспечения по настоящему варианту страхования размер страховой суммы по риску «смерть» уменьшается на величину произведенной выплаты. 14. Страхование с выплатой дополнительной страховой суммы предусматривает следующие условия: 14.1. Размер страховой суммы по настоящему варианту страхования устанавливается независимо от страховой суммы по риску «смерть». 14.2. В случае выплаты страхового обеспечения по настоящему варианту страхования размер страховой суммы по риску «смерть» не изменяется. 14.3. Выплата по данному варианту страхования производится, если Застрахованный жив по истечение 30-дневного периода с момента установления диагноза критического заболевания или проведения операции в соответствии с п. 4, 5. В случае смерти до окончания указанного периода выплата по данному дополнительному варианту страхования не производится. Приложение 1 ПОЛИС № ______________ (образец) индивидуального страхования от несчастных случаев "____"___________200__ г. Москва ООО “СК “Ингосстрах ЛМТ” настоящим полисом подтверждает заключение индивидуального договора страхования от несчастных случаев, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособности Застрахованного. Договор страхования заключен в соответствии с “Правилами страхования от несчастных случаев и болезней” ООО “СК “Ингосстрах ЛМТ” (далее Правила).
“Правила получил. С положениями Правил и условиями Полиса ознакомлен и согласен”
Приложение 2 ПОЛИС № ______________ (образец) коллективного страхования от несчастных случаев и болезней "____"___________200__ г. Москва ООО “СК “Ингосстрах ЛМТ” настоящим полисом подтверждает заключение коллективного договора страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособности Застрахованных. Договор страхования заключен в соответствии с “Правилами страхования от несчастных случаев и болезней” ООО “СК “Ингосстрах ЛМТ” (далее Правила).
“Правила получил. С положениями Правил и условиями Полиса ознакомлен и согласен”
^
Представитель Страхователя ............................................. ................................... .............................. Должность Подпись Ф.И.О. Дата “_______” ______________________ 200__г. Место печати |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Ваша оценка этого документа будет первой.
Ваша оценка:
Похожие:
База данных защищена авторским правом ©MedZnate 2000-2016
allo, dekanat, ansya, kenam
обратиться к администрации | правообладателям | пользователям
allo, dekanat, ansya, kenam
обратиться к администрации | правообладателям | пользователям